Podstawowa sprawa to taka, że marża określa koszt kredytu. Jeżeli kupujemy nieruchomość bierzemy zazwyczaj kredyt na długi okres, wtedy bardzo ważne jest oprocentowanie. Oprocentowanie jest bardzo ważnym czynnikiem wpływającym na całkowity koszt. Jednak, jeżeli nastawiamy się na zysk i kredyt spekulacyjny to wymienione wyżej czynniki nie będą już tak ważne. Zdecydowanie istotniejszą kwestią będzie wcześniejsza możliwość spłaty zobowiązania bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Wiele banków jednak zabezpiecza się przed takimi działaniami i żąda prowizji sięgającej do 2% wartości udzielonego kredytu, jeżeli spłacimy go wcześniej. Całkowita rata kredytu składa się z części odsetkowej oraz spłacanego kapitału. Posłużmy się dla przykładu ratami równymi, przez pierwsze lata większość spłacanej raty stanowią odsetki od niespłaconego kapitału, bierze się to stąd, że minęło mało czasu i mało spłaciliśmy w tym czasie kapitału. Rata kapitałowa w takiej sytuacji stanowi tylko niewielką część raty łącznej. W takiej sytuacji jest niemożliwe wcześniejsze spłacenie kredytu nie ponosząc przy okazji dodatkowych z tym związanych kosztów.

Przy spłacie kredytu w racie równej rata oczywiście jest stała, powiększa się jedynie wraz z upływającym czasem wysokość spłacanego kapitału w racie łącznej. Takie rozwiązanie powoduje to, że prze pierwsze lata kredytu jesteśmy związani z bankiem.
Jednym z żądań banku w przypadku kredytu hipotecznego jest konieczność ubezpieczenia brakującego wkładu własnego, większość banków stosuje taką metodę, jeżeli wkład własny jest niższy od 20% wartości kupowanej nieruchomości. W umowie, którą podpiszemy z bankiem zobowiązujemy się do wnoszenia ubezpieczenia. Gdy już spłacimy raty w pierwszym roku, bank powinien nam obniżyć ubezpieczenia, ponieważ nasz udział własny już się podniósł. To oznacza, że powiedzmy po dwóch latach kredytu ubezpieczenie powinniśmy zapłacić powiedzmy od brakujących 18 a nie 20 procent. Musimy uważać, bo banki nieraz wymagają ubezpieczenie brakującego wkładu w wysokości, 20% pomimo że już spłaciliśmy sporą część zobowiązania i że co roku nasz udział się zwiększa. Drugie z często wymaganych przez banki ubezpieczeń to ubezpieczenia na życie, klienta zobowiązuje się do tego, aby posiadał polisę na życie na cały okres kredytu wraz z cesją z niej na bank.

Jest to rządowy program mający na celu pomoc dla rodzin w uzyskaniu kredytu hipotecznego i dzięki temu zakupu własnego mieszkania. Program ten umożliwia na otrzymanie dopłaty do kredytu przy zakupie mieszkania. W tym programie państwo spłaca za nas nawet 50% odsetek miesięcznych od udzielonego nam kredytu, pomoc państwa trwa przez 8 lat. Bardzo szybko powiększa ilość banków oferujących ten kredyt. Dowiesz się tutaj kilku podstawowych informacji.
Kto może się ubiegać o ten kredyt?
Na tą chwilę o kredyt mogą ubiegać się:
1. Małżeństwa
2. Osoby, które wychowują minimum jedno dziecko. Dodatkowo osoba taka musi spełnić jeden z niżej wymienionych kryteriów.
a) dziecko jest małoletnie
b) na dziecko jest pobierany zasiłek pielęgnacyjny
c) dziecko ma do 25 lat, lecz musi jeszcze się uczyć
Kolejny niezbędny warunek, który musi być przestrzegany bezwzględnie to jest fakt, że nie posiadamy żadnego prawa własności do mieszkania. Jeżeli wynajmujemy mieszkanie jesteśmy zobowiązani do wypowiedzenia najmu lub rozwiązania umowy ze spółdzielnią i wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej. Kolejną bardzo istotna sprawą jest to, że otrzymamy dopłatę, gdy metraż mieszkania, które kupujemy nie przekroczy 75 mkw. a w przypadku domu nie przekroczy 140 mkw. W przypadku maksymalnych metraży dopłata obejmie i tak tylko 50 mkw. W przypadku mieszkania i 70 mkw. w przypadku domu – reszta powierzchni już nie jest objętą dopłatą. Dopłatę mamy zagwarantowaną przez okres 8 lat i są w wysokości 50% wysokości odsetek, które naliczane są w preferencyjny sposób. Jest to obliczane tak, że do wskaźnika WIBOR trzymiesięcznego dodajemy 2 punkty procentowe.
Kto może przystąpić razem z nami do kredytu żeby polepszyć naszą zdolność?
Dzieci oraz wnuki osoby ubiegającej się o kredyt mieszkaniowy. Rodzeństwo składającego wniosek oraz rodzice i dziadkowie. Teściowie przyszłego kredytobiorcy. Ojczym, macocha.
Gdy już otrzymamy kredyt warto żebyśmy wiedzieli, w jaki sposób możemy go spożytkować.
Możemy zakupić mieszkanie zarówno na rynku wtórnym jak i pierwotnym. Nabyć spółdzielcze-własnościowe prawo do lokalu. Możemy za kredyt wybudować dla siebie dom jednorodzinny, możemy również przeznaczyć pieniądze na wkład budowlany w spółdzielni.
Kupno lokalu lub domu, który ma w przyszłości być przeznaczony na cele mieszkalne.