Podstawowa sprawa to taka, że marża określa koszt kredytu. Jeżeli kupujemy nieruchomość bierzemy zazwyczaj kredyt na długi okres, wtedy bardzo ważne jest oprocentowanie. Oprocentowanie jest bardzo ważnym czynnikiem wpływającym na całkowity koszt. Jednak, jeżeli nastawiamy się na zysk i kredyt spekulacyjny to wymienione wyżej czynniki nie będą już tak ważne. Zdecydowanie istotniejszą kwestią będzie wcześniejsza możliwość spłaty zobowiązania bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Wiele banków jednak zabezpiecza się przed takimi działaniami i żąda prowizji sięgającej do 2% wartości udzielonego kredytu, jeżeli spłacimy go wcześniej. Całkowita rata kredytu składa się z części odsetkowej oraz spłacanego kapitału. Posłużmy się dla przykładu ratami równymi, przez pierwsze lata większość spłacanej raty stanowią odsetki od niespłaconego kapitału, bierze się to stąd, że minęło mało czasu i mało spłaciliśmy w tym czasie kapitału. Rata kapitałowa w takiej sytuacji stanowi tylko niewielką część raty łącznej. W takiej sytuacji jest niemożliwe wcześniejsze spłacenie kredytu nie ponosząc przy okazji dodatkowych z tym związanych kosztów.

Przy spłacie kredytu w racie równej rata oczywiście jest stała, powiększa się jedynie wraz z upływającym czasem wysokość spłacanego kapitału w racie łącznej. Takie rozwiązanie powoduje to, że prze pierwsze lata kredytu jesteśmy związani z bankiem.
Jednym z żądań banku w przypadku kredytu hipotecznego jest konieczność ubezpieczenia brakującego wkładu własnego, większość banków stosuje taką metodę, jeżeli wkład własny jest niższy od 20% wartości kupowanej nieruchomości. W umowie, którą podpiszemy z bankiem zobowiązujemy się do wnoszenia ubezpieczenia. Gdy już spłacimy raty w pierwszym roku, bank powinien nam obniżyć ubezpieczenia, ponieważ nasz udział własny już się podniósł. To oznacza, że powiedzmy po dwóch latach kredytu ubezpieczenie powinniśmy zapłacić powiedzmy od brakujących 18 a nie 20 procent. Musimy uważać, bo banki nieraz wymagają ubezpieczenie brakującego wkładu w wysokości, 20% pomimo że już spłaciliśmy sporą część zobowiązania i że co roku nasz udział się zwiększa. Drugie z często wymaganych przez banki ubezpieczeń to ubezpieczenia na życie, klienta zobowiązuje się do tego, aby posiadał polisę na życie na cały okres kredytu wraz z cesją z niej na bank.