Rok 2005 był rokiem najgorszej sprzedaży nowych aut od 12 lat. Według danych zebranych przez firmę Samar, która zajmuje się monitorowaniem rynku samochodowego, sprzedaż nowych aut była o blisko 30% niższa niż w roku 2004. Taka sytuacja zmusiła dealerów do coraz agresywniejszych metod sprzedaży, licznych promocji, rabatów a także kredytów 0%. W celu zachęcenia nowych klientów muszą dokładać coraz lepsze elementy wyposażenia, których nie ma w standardzie. Jednym słowem muszą zrobić wszystko, aby nakłonić klienta do zakupu właśnie ich samochodu. Sprzedaż samochodów zarówno nowych jak i używanych zdecydowanie wspierają banki, bardzo chętnie oferują kredyt na samochód na preferencyjnych warunkach i to nie tylko na nowe, ale również auta używane.

Jak wybierać kredyt? Czym się kierować? Na co zwrócić uwagę? Kredyt w złotówkach czy w walucie?

Zaczynamy się starać o kredyt, od czego mamy zacząć?

1. Odwiedź swój bank lub jego stronę internetową, tam dowiemy się czy są może jakieś specjalne promocje na kredyt dla posiadaczy rachunków.

2. Określ swoje możliwości finansowe i ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na wkład własny. Pamiętaj, że im wyższy jest wkład własny tym lepsze otrzymasz warunki kredytu, niższą prowizję i niższe oprocentowanie.

3. Poproś o symulację, ewentualnie możesz ją wykonać samemu na stronie banku. Policz sobie ile weźmiesz teraz kredytu a ile będziesz musiał oddać. Często jest to podane przy symulacji kredytowej, ale jeżeli nie ma wystarczy, że przemnożysz wysokość raty razy ilość rat, odejmiesz od tego zaciągnięty kredyt i otrzymasz koszt tego zobowiązania. Zazwyczaj kwota do spłacenia jest jeszcze wyższa, bo w takim wyliczeniu nie jest uwzględniona powiedzmy prowizja banku. Prowizja potrafi być znacznym kosztem i sięgać kilku procent.

4. Sprawdź czy ubezpieczenie samochodu oraz prowizję od udzielonego kredytu można wliczyć w ratę, jeżeli nie ma takiej możliwości musisz się naszykować na wydatek rzędu kilkuset lub nawet kilku tysięcy złotych płatnych gotówką. Te koszty musisz ponieść zanim zdążysz ruszyć swoim nowym samochodem.

Banki mają specjalne preferencyjne oferty dla swoich klientów jak i na wybrane marki samochodowe, warto o tym pamiętać.

Szukając atrakcyjnej oferty kredytu zapewne spotkamy się z sytuację, że bank dzieli klientów na „swoich” i „obcych”

Jednym z najtrudniejszych do spłonienia warunków przez bank jest wkład własny, chociaż często możemy spotkać ofertę kredytów finansujących 100% kupowanej nieruchomości to jednak coraz więcej banków zaczyna odstępować od udzielania takich kredytów hipotecznych. Coraz częściej, aby otrzymać kredyt potrzebujemy wkład własny na poziomie nawet 20%, jest to bardzo znacząca kwota biorąc pod uwagę ceny mieszkań. Powiedzmy średnie dwupokojowe mieszkanie kosztujące 300.000 zł to musimy uzbierać minimum 30.000 zł na wkład własny a dodatkowo dochodzą jeszcze koszty dodatkowe związane z zakupem mieszkania.

Kolejnym sposobem zabezpieczania jest hipoteka na nieruchomości. Jeżeli brakuje nam wkładu własnego możemy przekonać bank do udzielenia nam kredytu poprzez zaproponowanie dodatkowej hipoteki na innej nieruchomości, ta nieruchomość miałaby stanowić nasz wkład własny. Co ważne nieruchomość wcale nie musi być naszą własnością, bank przyjmie takie zabezpieczenie, jedyne co musimy mieć to oczywiście zgodę pisemną właściciela nieruchomości.

Kolejna metoda na powiększenie zdolności kredytowej to znalezienie wspólnika do kredytu, tak zwanego wspólkredytobiorcy. Dochody takiej osoby są dodawane do naszych i wówczas zdolność nasza rośnie zdecydowanie. Współkredytobiorcą może być osoba z naszej rodziny i najlepiej żeby miała wysokie dochody. Dochód uzyskiwany przez naszego Współkredytobiorcą jest sumowany z naszym. Oczywiście Współkredytobiorcą również zostanie poddany sprawdzeniu zdolności kredytowej i jeszcze jedno. Im dłuższy okres tym wyższa zdolność i szansa na otrzymanie kredytu.

Jak obliczać zdolność kredytową?

W Internecie można znaleźć wiele narzędzi umożliwiających nam wstępne policzenie naszej zdolności kredytowej. Narzędzia taki obliczają jednak naszą zdolność tylko teoretycznie. W momencie, gdy jesteśmy zainteresowani konkretną nieruchomością radzę wybrać się do banku i sprawdzić zdolność kredytową w banku lub do doradcy kredytowego. Lepiej chyba jednak udać się raczej do doradcy kredytowego, doradca ma do czynienia, na co dzień z wieloma bankami i zna ich oferty na „wylot”. Zna procedury oraz metody liczenia i sprawdzania zdolności kredytowej w poszczególnych bankach. Podsumowując doradca kredytowy może nam powiedzieć, w którym banku otrzymamy kredyt.